Small Business Loan Schemes in India: भारत में पंजीकृत और अपंजीकृत सहित लगभग 40 मिलियन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) हैं. एमएसएमई संगठित और असंगठित दोनों क्षेत्रों की श्रेणियों में आते हैं. ये एमएसएमई भारत के कुल सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 40% योगदान करते हैं, और यह रोजगार का एक महत्वपूर्ण स्रोत बना हुआ है. एमएसएमई देश में गरीबी, बेरोजगारी, आय असमानता, क्षेत्रीय असंतुलन आदि जैसे महत्वपूर्ण मुद्दों का समाधान प्रदान करते हैं. इस उद्देश्य के लिए सरकार ने एमएसएमई को उनके व्यवसाय और उनकी अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए लोन देने के लिए विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं.
Whastapp Channel से जुड़ें!
ऐसे एमएसएमई चलाने वाले उद्यमी अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप किसी एक योजना के माध्यम से अपने बिजनेस के लिए लोन के रूप में धन उधार ले सकते हैं.
यहाँ छोटे व्यवसायों के लिए कुछ महत्वपूर्ण प्रकार की सरकारी ऋण योजनाओं के बारे में बताया गया है।
एमएसएमई बिजनेस लोन (MSME Business Loans in Hindi)
महत्वपूर्ण बिन्दू
एमएसएमई बिजनेस लोन सितंबर 2018 में सरकार द्वारा शुरू दी गई सबसे अधिक ऋण योजनाओं में से एक है. एमएसएमई बिजनेस लोन योजना के तहत स्वीकृत लोन(ऋण) देश के विकास के लिए वित्तीय सहायता को बढ़ावा देने और देश में उनके विकास को प्रोत्साहित करने के लिए हैं. यह योजना नए और मौजूदा व्यवसायों को योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सहायता का उपयोग करने की अनुमति देती है.
इन योजनाओं के तहत प्रदान किए गए लोन 1 करोड़ रुपये तक के दिए जाते हैं और प्रक्रिया को पूरा करने में लगभग 8 से 12 दिन लगते हैं, जिसमें लोन की स्वीकृति 59 मिनट के भीतर प्राप्त हो जाती है, यही कारण है कि योजना का नाम एमएसएमई व्यवसाय ऋण के रूप में जाना जाता है. ब्याज की दर उस व्यवसाय की प्रकृति पर निर्भर करती है जो ऋण के आवेदक द्वारा किया जाता है। ऐसे ऋणों का ब्याज 8.5% से शुरू होता है, और इस योजना के तहत दी जाने वाली ऋण राशि 1 लाख से 5 लाख तक हो सकती है। इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:
- जीएसटी सत्यापन
- आयकर सत्यापन
- पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण
- स्वामित्व संबंधी दस्तावेज़ीकरण
- केवाईसी विवरण
मुद्रा ऋण (MUDRA Loans in Hindi)
मुद्रा ऋण सूक्ष्म-इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त एजेंसी संगठन द्वारा स्वीकृत किए जाते हैं जिसे भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म-व्यवसाय की इकाइयों को वित्त प्रदान करने के लिए स्थापित किया गया है। MUDRA ऋणों के पीछे का विषय “अनफंडेड को फंड करना” है। भारत भर में सभी बैंक शाखाएं मुद्रा ऋण प्रदान करती हैं। इस तरह के ऋणों ने सूक्ष्म और लघु व्यवसायों के लिए कम लागत वाली ऋण अवधारणा तैयार की है।
स्टैंड-अप इंडिया (Stand-Up India in Hindi)
अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और महिलाओं द्वारा संचालित व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान करने के लिए सरकार द्वारा शुरू की गई स्टैंड-अप इंडिया योजना। भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) इस योजना को नियंत्रित करता है। इस योजना के तहत दिया गया ऋण 10 लाख रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक हो सकता है। प्रत्येक बैंक को यह ऋण कम से कम एक अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या महिला उद्यमी को देना होगा। इस ऋण के अनुसार, इस फंड से कुल परियोजना की लागत का लगभग 75% कवर करने की उम्मीद है।
पात्रता
व्यापार, निर्माण या सेवाओं से संबंधित अन्य क्षेत्रों में लगे व्यवसाय इस योजना के तहत ऋण लेने के पात्र हैं। यदि व्यवसाय एक व्यक्तिगत उपक्रम नहीं है, तो कम से कम 51% शेयर किसी ऐसे व्यक्ति के पास होने चाहिए जो एक महिला है या जो अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति से संबंधित है।
सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFMSE)
यह एक ऋण योजना है जो भारत सरकार द्वारा शुरू की गई है जो एमएसएमई क्षेत्र के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों को संपार्श्विक के बिना ऋण के माध्यम से वित्त पोषण की अनुमति देती है। योजना के तहत ऋण नए और मौजूदा दोनों उद्यमों को दिया जा सकता है। क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट एक ट्रस्ट है जिसे CGFMSE योजना को लागू करने के उद्देश्य से MSMEs और लघु उद्योग मंत्रालय द्वारा स्थापित किया गया है। इस योजना के तहत पात्र महिला उद्यमियों को वरीयता के साथ 200 लाख रुपये तक का कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान किया जा सकता है।
पात्रता
उपक्रम जो खुदरा व्यापार, शैक्षणिक संस्थानों, स्वयं सहायता समूहों और प्रशिक्षण संस्थानों जैसी विनिर्माण गतिविधियों में लगे हैं। इसके अलावा, जो व्यवसाय सेवा क्षेत्र में हैं, वे भी इस ऋण योजना के तहत धन प्राप्त करने के पात्र हैं।
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी (NSIC in Hindi)
(National Small Industries Corporation Subsidy in Hindi)
एनएसआईसी(NSIC) एमएसएमई के तहत एक सरकारी उद्यम है, और यह आईएसओ प्रमाणित है। इसके प्राथमिक कार्यों में से एक देश भर में वित्त, प्रौद्योगिकी, बाजार और अन्य सेवाओं सहित सेवाएं प्रदान करके एमएसएमई के विकास में सहायता करना है। एमएसएमई के विकास को बढ़ावा देने के लिए एनएसआईसी ने दो योजनाएं शुरू की हैं, जो हैं:
- मार्केटिंग सपोर्ट स्कीम – यह योजना कंसोर्टिया और टेंडर मार्केटिंग जैसी योजनाओं को तैयार करके किसी भी व्यवसाय के विकास में सहायता करती है। इस तरह की योजना महत्वपूर्ण है क्योंकि एमएसएमई को मौजूदा प्रतिस्पर्धी बाजार में विकसित होने के लिए उनकी सहायता की जानी चाहिए।
- क्रेडिट सहायता योजना – एनएसआईसी एमएसएमई को सिंडिकेशन के माध्यम से विपणन के संबंध में गतिविधियों और बैंकों के साथ वित्तपोषण के लिए कच्चे माल की खरीद के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
इस योजना का लाभ यह है कि यह लघु उद्योगों को बिना किसी लागत के निविदाओं तक पहुंच प्रदान करता है, और एमएसएमई को भी इस योजना के तहत वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए सुरक्षा जमा का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए क्रेडिट लिंक पूंजी सब्सिडी योजना (CLCSS in Hindi)
(Credit Link Capital Subsidy Scheme for Technology Upgradation in hindi)
CLCSS यह योजना छोटे व्यवसायों को तकनीकी उन्नयन के वित्तपोषण द्वारा अपनी प्रक्रिया को उन्नत करने की अनुमति देती है। तकनीकी उन्नयन संगठन के भीतर कई प्रक्रियाओं से संबंधित हो सकता है, जैसे कि विनिर्माण, विपणन, आपूर्ति श्रृंखला, आदि। सीएलसीएसएस(CLCSS ) योजना के माध्यम से, सरकार का लक्ष्य छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन की लागत को कम करना है, इस प्रकार उन्हें अनुमति देना है। स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में मूल्य प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए।
यह योजना लघु उद्योग मंत्रालय द्वारा चलाई जा रही है। सीएलसीएसएस पात्र व्यवसायों के लिए 15% की अग्रिम पूंजी सब्सिडी प्रदान करता है। हालांकि, इस योजना के तहत सब्सिडी के रूप में प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम राशि की एक सीमा है, जो ₹15 लाख निर्धारित की गई है। इस बिजनेस लोन योजना के दायरे में सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, को-ऑपरेटिव, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां आती हैं।
उद्योगिनी (Udyogini in Hindi)
उद्योगिनी, जिसका अर्थ महिला सशक्तिकरण है, एक ऐसी योजना है जिसे भारतीय महिलाओं को सशक्त बनाने के लिए शुरू किया गया है। यह योजना भारत सरकार के अंतर्गत महिला विकास निगम द्वारा शुरू की गई है। इस योजना के तहत महिलाओं को व्यवसाय शुरू करने के लिए उनकी पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता करने के लिए धन दिया जाता है।
इस योजना के तहत अधिकतम 15,00,000 रुपये का ऋण दिया जा सकता है। एक महिला उद्यमी को इस योजना के लिए आवेदन करने के लिए पात्र होने के लिए, महिला की आयु 18 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए और महिला के परिवार की वार्षिक आय 15,00,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
शारीरिक रूप से विकलांग या विधवा महिलाओं के लिए आय की कोई सीमा नहीं है। इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
इस ऋण के लिए आवेदन करने वाली महिलाओं को पासपोर्ट आकार के फोटो, जन्म प्रमाण पत्र, गरीबी रेखा के नीचे कार्ड, आधार कार्ड, जाति प्रमाण पत्र, पासबुक या बैंक खाता, राशन कार्ड और ऋण प्राप्त करने के लिए आय का प्रमाण पत्र देना होगा। व्यवसायों की लगभग 88 श्रेणियां हैं जिनके लिए पात्र महिलाएं ऋण प्राप्त कर सकती हैं।
Small Business Loan in Hindi FAQs
एमएसएमई क्या है?
एक MSME सूक्ष्म, लघु और मध्यम स्तर के व्यवसायों का एक मंत्रालय है, जो अपने निवेश और वार्षिक कारोबार के अनुसार 4 श्रेणियों में से किसी एक के तहत वर्गीकृत छोटे पैमाने के व्यवसाय हैं।
स्टार्टअप के लिए लोन कैसे प्राप्त करें?
यदि कोई स्टार्ट-अप बैंकों द्वारा ऋण नहीं ले पाता है, लेकिन एमएसएमई के अंतर्गत आता है, तो उपक्रम चलाने वाला व्यक्ति किसी भी सरकारी योजना के तहत व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकता है।
सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाएँ कैसे काम करती हैं?
सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाओं को सरकार द्वारा लागू किया जाता है ताकि लोगों को विशेष रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम चलाने वालों को व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए ऋण के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त करने में सहायता मिल सके।
सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?
कुछ पात्रता आवश्यकताएं हैं जो योजनाओं के लिए आवश्यक हैं, और ऐसे पात्रता मानदंड एक दूसरे से भिन्न होते हैं। हालांकि, कुछ बुनियादी आवश्यकताएं हैं:
● व्यक्ति की आयु
● मांगी गई क्रेडिट की राशि
● व्यवसाय का प्रकार
● व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर
● निवेश की गई पूंजी
● व्यवसाय का वार्षिक कारोबारक्या किराना व्यवसाय या जैविक खेती से संबंधित व्यवसाय सरकारी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं?
हां, किराना व्यवसाय और यहां तक कि जैविक खेती से जुड़े व्यवसाय भी सरकारी योजनाओं के तहत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं जब तक कि वे विशेष ऋण की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
क्या उन महिलाओं के लिए कोई विशेष सरकारी ऋण योजना शुरू की गई है जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं?
हां, स्टैंड-अप इंडिया योजना और उद्योगिनी योजना जैसी सरकारी ऋण योजनाएं व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए शुरू की गई हैं। हालांकि स्टैंड-अप इंडिया योजना केवल महिला उद्यमियों के लिए ही शुरू नहीं की गई है, अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और उन उद्यमियों के लिए सामाजिक प्राथमिकताएं प्रदान की जाती हैं जो महिलाएं हैं।
छोटे व्यवसायों को ऋण देने के लिए सरकार द्वारा शुरू की गई विभिन्न योजनाओं के तहत सरकार द्वारा दी जाने वाली ऋण की न्यूनतम राशि क्या है?
किसी भी ऋण योजना के तहत उधारकर्ता को ऋण की कोई न्यूनतम राशि नहीं है।
सरकारी बिज़नेस लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
अलग-अलग बिजनेस लोन योजनाओं की पात्रता और प्रत्येक योजना के तहत ऋण देने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के अनुसार अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। हालांकि, सरकारी ऋण योजनाओं के तहत दिए गए सभी ऋणों के लिए कुछ सामान्य आवश्यकताएं हैं:
● पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट या सरकार द्वारा पहचान प्रमाण के रूप में जारी कोई अन्य कार्ड।
● पते का प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट आदि।
● उम्र का प्रमाण जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, कर्मचारी आईडी कार्ड, आधार कार्ड, कर्मचारी कार्ड आदि।
● व्यवसाय का पता प्रमाण जैसे लीज या रेंटल एग्रीमेंट, रजिस्ट्री की कॉपी, बैंक खाते का विवरण आदि।
● पासपोर्ट साइज फोटो
● व्यापार योजना का विवरण
● उधार लेने वाला जिस क्रेडिट विकल्प के लिए आवेदन कर रहा है
● पिछले छह महीनों के बैंक खाते का विवरण
● मांगे गए वर्षों के लिए आयकर फाइलिंग
● एक कंपनी के मामले में निदेशकों की सूची और एक साझेदारी फर्म के मामले में भागीदारों की सूचीछोटे व्यवसायों के लिए सरकारी ऋण योजनाओं के तहत एक व्यक्ति अधिकतम कितना ऋण प्राप्त कर सकता है?
ऋण की राशि की अलग-अलग अधिकतम सीमाएँ हैं जिनका लाभ उठाया जा सकता है और यह उस योजना के आधार पर एक से दूसरे में भिन्न होता है जिसके तहत ऋण लिया जाता है।
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई ऋण योजनाओं के लिए पंजीकरण कैसे करें?
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई ऋण योजनाओं के पंजीकरण के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना है:
● योजना से जुड़े बैंक या उसके ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं।
● पोर्टल पर अपना पंजीकरण करें
● ईमेल आईडी/मोबाइल नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) प्रमाणीकरण दर्ज करके लॉगिन करें।
● आवेदक को पोर्टल में उल्लिखित नियमों और शर्तों से सहमत होना चाहिए
● संबंधित अधिकारियों द्वारा पोर्टल के माध्यम से मांगी गई वित्तीय साख और अन्य कोई जानकारी दर्ज की जानी चाहिए।
● इसके बाद व्यक्ति पोर्टल में उपलब्ध आवेदन/फॉर्म भरकर और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करके आगे बढ़ सकता है।
